Словарь терминов по банковским картам

APR (Introductory annual percentage rate)
Introductory rate (сокращенно APR) - Вводная годовая процентная ставка, устанавливаемая для кредитной карты на ограниченный период времени (обычно от 6 месяцев до года). APR используется эмитентами карт для стимулирования продаж таких карт и мотивации клиентов активно пользоваться дешевыми средствами. После окончания вводного периода процентная ставка повышается. Фактически APR является эффективным тизером, дразнилкой, завлекалкой.

CVC2
Card Validation Code 2 - трёхзначный код проверки подлинности карты платёжной системы MasterCard.
Наносится на полосу для подписи держателя карты, после номера карты, либо после последних 4 цифр номера карты, способом индент-печати. Также может располагаться правее полосы для подписи, при этом сама полоса для подписи имеет укороченный вид. Используется в качестве защитного элемента при проведении транзакции без предъявления карты в среде CNP (card not present). Например, e-commerce (интернет), MO/TO (Mail order/Telephone order).

CVV2
Card Verification Value 2 - трёхзначный код проверки подлинности карты платёжной системы Visa. Наносится на полосу для подписи держателя карты, после номера карты, либо после последних 4 цифр номера карты, способом индент-печати. Также может располагаться правее полосы для подписи, при этом сама полоса для подписи имеет укороченный вид. Используется в качестве защитного элемента при проведении транзакции без предъявления карты в среде CNP (card not present). Например - e-commerce (интернет), MO/TO (Mail order/Telephone order).

EMV
EMV (Europay, MasterCard и VISA) - международный стандарт для операций по банковским картам с чипом. Стандарт EMV разработан совместными усилиями компаний Europay, MasterCard и Visa, чтобы повысить уровень безопасности финансовых операций. С вводом стандарта предприятия торговли несут ответственность за мошеннические транзакции, совершенные при помощи систем, не поддерживающих стандарт EMV (к примеру с использованием магнитной полосы), а при использовании карт стандарта EMV ответственность ложится на держателя карты (если он не сможет доказать, что не присутствовал при совершении транзакции, не давал разрешение на транзакцию и не раскрыл ПИН-код третьим лицам)

Flow-limit
Сумма, в пределах которой можно провести платеж без авторизации. Flow limit позволяет предприятиям торговли и сервиса проводить расчеты по картам в условиях отсутствия связи с банком, когда авторизацию карты провести невозможно. Банки могут устанавливать разный flow limit в пределах интервалов, устанавливаемых платежными системами. Интервалы flow limit зависят от сферы деятельности предприятия, принимающего карты, его торговых оборотов, оценки рисков мошенничества на конкретном предприятии и видов, предъявляемых для оплаты, карт (обычно, чем выше статус карты, тем больше flow limit). К примеру, для гостиниц максимальный flow limit по картам Visa Infinite может достигать $2000, Gold $1000,Classic $500.

HTTPS
Система была разработана для обеспечения аутентификации и защиты соединения. HTTPS широко используется в мире Веб для приложений, в которых важна безопасность соединения, например, в платежных системах. HTTPS не является отдельным протоколом. Это обычный HTTP, работающий через шифрованные транспортные механизмы SSL и TLS HTTPS обеспечивает защиту от атак, основанных на прослушивании сетевого соединения - от снифферских атак и атак типа man-in-the-middle при условии что будут использоваться шифрующие средства и сертификат сервера проверен и ему доверяют. В HTTPS для шифрования используется длина ключа 40, 56, 128 или 256 бит. Некоторые старые версии браузеров используют длину ключа 40 бит (пример тому - IE, версий до 4.0), что связано с экспортными ограничениями в США. Длина ключа 40 бит не является сколько-нибудь надёжной и многие современные сайты требуют использования новых версий браузеров, поддерживающих шифрование с длиной ключа 128 бит, с целью обеспечить достаточный уровень безопасности. Такое шифрование значительно затрудняет злоумышленнику поиск паролей и другой личной информации. Определить защищено ли текущее соединение, достаточно просто. Достаточно посмотреть на адресную строку сайта, на котором вы находитесь. Адресная строка защищенной страницы, использующей систему HTTPS начинается с "https://". На не защищенных платежных страницах интернет-магазина, либо интернет банкинга не стоит вводить конфиденциальную информацию о себе и о своих картах. В противном случае существует большой риск скомпрометировать предоставленные данные.

Mail order (M.O.)
Посылочная торговля. Метод торговли, при котором товар может быть приобретен путем отправки заказа по почте (посылкой, бандеролью и т.п.). При этом оплата товара может быть произведена дистанционно, без предъявления карты.

Merchant Category Code (MCC-код)
Перевод с английского "код категории продавца". 4-х значный цифровой код, определяющий основной вид деятельности торговой точки. MCC присваивает торговой точке банк, подключающий ее к приему карт. MCC определяется в соответствии со справочником платежных систем. MCC-код необходим для целей налогообложения (В США), а также используется при проведения маркетинговых мероприятий, в т.ч. начисления бонусов и CashBack. На сайте платежной системы Visa опубликован справочник кодов MCC, доступный по ссылке: Merchant Category Code.

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)
Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт PCI DSS, объединивший в себе требования международных платежных систем к обеспечению информационной безопасности, был разработан советом PCI SSC. В него вошли такие карточные брэнды, как Visa, MasterCard, JCB, American Express и Discovery. Стандарт PCI DSS описывает требования к защите данных о держателях карт, сгруппированные в двенадцать тематических разделов. Основной акцент стандарт PCI DSS делает на обеспечение безопасности сетевой инфраструктуры и защите хранимых данных о держателях платежных карт, как наиболее уязвимых, с точки зрения угроз конфиденциальности, местах. Также следует отметить, что стандарт регламентирует правила безопасной разработки, поддержки и эксплуатации платежных систем, в том числе процедуры их мониторинга. Важную роль стандарт отводит разработке и поддержке базы нормативных документов системы менеджмента информационной безопасности. Требования стандарта PCI DSS распространяются на банки, торгово-сервисные предприятия, поставщиков технологических услуг и другие организации, деятельность которых связана с обработкой, передачей и хранением данных о держателях платежных карт. Этим организациям следует озаботиться такими вопросами, как выделение платежной инфраструктуры в отдельный сегмент, защита хранящихся и обрабатываемых карточных данных, создание эффективной системы менеджмента информационной безопасности и другими аспектами, приведения в соответствие с требованиями данного стандарта, своей информационной инфраструктуры. Международные платежные системы обязывают организации, на которые распространяются требования стандарта, проходить регулярную проверку соответствия этим требованиям. Правила проверки соответствия различаются в зависимости от вида организации и ежегодного количества обрабатываемых в ее инфраструктуре карточных транзакций. Внешний аудит на соответствие требованиям стандарта может выполнять компания, обладающая статусом QSA. Подготовленные такой компанией отчеты о соответствии, принимаются международными платежными системами.

POS-терминал
Устройство для совершения электронной авторизации с использованием информации, содержащейся на магнитной полосе карты, либо на ее чипе. POS-терминал считывает информацию с вводимой карты и передает ее в процессинговый центр для запроса авторизации. По результатам запроса, POS-терминал распечатывает бумажный чек с результатом операции.
POS-терминалы бывают стационарные и мобильные и выбираются, исходя из условий использования. В зависимости от производителя и марки оборудования, POS-терминалы используют различные виды связи с процессинговым центром: Dial-Up, Ethernet, GSM, GPRS, WiFi.

SIC Code (Standard Industry Classification)
Код стандартной бизнес-классификации. Это четырехзначное число, определяющее тип деятельности участника платежной системы (торговой точки, банкомата, пункта выдачи наличных и т.д.)

Telephone order (T.O.)
Продажа услуг по телефону. Оплата производится в результате общения покупателя и специалиста Колл-центра, при котором специалист Колл-центра идентифицирует держателя карты и получает данные о карте, достаточные для совершения платежа.

Авторизационный запрос (authorization request)
Запрос разрешения на совершение операции оплаты по карте, направленный в центр авторизации.
Торговая точка, через голосовую авторизацию или с использованием электронного терминала, направляет в центр авторизации банка-эквайера информацию о себе (торговой точке), карте, и сумме операции. Банк-эквайер, в зависимости от вида карты, пересылает запрос в соответствующую платежную систему, которая, в свою очередь, переправляет запрос в банк-эмитент, выпустивший карту. Если карта действительна, не блокирована, на ней достаточно средств и нет законных оснований в отказе совершения платежа, банк-эмитент возвращает авторизационный ответ с кодом авторизации. Если по каким-либо причинам банк в операции отказывает, то отправляется отрицательный ответ (например: недостаточно средств, отказ, изъять карту). Если получен отрицательный ответ, в совершении покупки, с использованием предъявленной карты, клиенту будет отказано.

Авторизация (authorization)
Разрешение держателю карты в проведении операции с использованием своей карты, предоставляемое банком-эмитентом и являющееся подтверждением гарантии оплаты товаров, приобретаемых держателем карты, в ходе конкретной операции с ее использованием.
Авторизация является результатом положительного ответа на авторизационный запрос. Авторизация означает согласие банка-эмитента возместить сумму транзакции банку эквайеру после предоставления документов, либо электронных отчетов.

Автосверка
Очень удобный сервис, особенно при наличии плохо обученной, низко квалифицированной и низко контролируемой команды исполнителей. Банк настраивает на терминале время в которое терминал самостоятельно связывается с банком и совершает операцию «Сверка итогов». Обычно эта операция настраивается на время в которое процессинговый центр наименее загружен. Если режим автосверки не активирован, существует вероятность задержки получения возмещения по операциям, содержащимся в не выгрузившемся отчете.

Аренда оборудования (в эквайринге)
При низких торговых оборотах предприятия торговли или сервиса, с использованием платежных карт, банк-эквайер может установить ежемесячную плату за аренду POS-терминала (обычно от 1500 до 3000 руб. в месяц).

Банковский продукт
Уникальная банковская услуга, либо комплекс услуг, позволяющих решить определенную потребность клиента, либо ряд смежных потребностей. К примеру: Две одинакового вида банковские карты одного и того же банка могут отличаться набором доступных услуг, как то: Наличие кредитного лимита, льготного периода погашения задолженности, транспортного приложения, страховки, и т.д. Многие путают банковский продукт с его оберткой. Так карта Visa Gold или MasterCard Platinum сами по себе банковским продуктом не являются, но являются его носителем и составной частью.

Банкомат (ATM)
Устройство для автоматизированного совершения финансовых и сервисных операций в режиме самообстуживания.

Основные функции банкомата:

• Выдача и зачисление наличных денежных средств
• Перевод средств между счетами и банковскими картами клиента, в т.ч. открытие депозитов
• Прием платежей
• Совершение безналичных платежей
• Выдача информации о состоянии счетов
• Печать выписок
• Другие функции

Банкоматы используются для разгрузки офисов банка от входящего потока клиентов и повышения сервиса обслуживания.

Банкомат состоит из модулей, объединенных в едином корпусе:

• сейф, с находящимся в нем устройством выдачи наличных денег и кассетами для банкнот
• процессорный блок
• устройства ввода информации - клавиатура, картридер
• устройства вывода информации - монитор и принтеры: журнальный - для фиксирования операций банкомата и чековый- для печати квитанций и документов
• устройства ввода-вывода (устройства внешней памяти) - жесткий диск и дисководы для работы с накопителями информации, а также картридер и сенсорный экран (touch-screen)
• коммуникационное оборудование (Dial-up модем, GSM/GPRS модем, WiFi, cетевая карта и т.д.)
• блок питания

Банк-эквайер (acquirer) [ə'kwa(ɪ)ərə]
Банк, имеющий договорные отношения с организациями торговли (merchant). Принимает от них данные о транзакциях, совершенных с помощью платежных карт, направляет их в соответствующую платежную систему для выполнения клиринга и расчетов (settlement).
Примечание ChClub:Слово acquirer в русскоязычных источниках упоминается в друх видах: эквайер и эквайрер. Официальные документы, в т.ч. ЦБ РФ и ряда финансовых институтов используют написание "эквайрер", в то время как большинство склоняется к написанию "эквайер". Экономические словари также не однозначны и используют оба написания этого слова. Однако согласно транскрипции [ə'kwa(ɪ)ərə], следует произносить именно "эквайер" - с одной "R" в конце слова. Именно такого написания и придерживается ChClub, при подготовке своих материалов.

Банк-эмитент (issuer)
Банк, который выпускает платежные карты, получает данные о транзакциях, осуществляет авторизацию, гарантирует оплату совершенных держателями карт транзакций и относит суммы транзакций на счета держателей карт.

Безакцептные взаиморасчеты
Списание средств без распоряжения владельца счета
Согласно п.2 ст. 854. ГК РФ.):
Основанием списания денежных средств со счета клиента без распоряжения клиента допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В платежном требовании на безакцептное списание денежных средств на основании договора в поле “Условие оплаты” получатель средств указывает “без акцепта”, а также дату, номер основного договора и соответствующий его пункт, предусматривающий право безакцептного списания. Безакцептное списание денежных средств со счета в случаях, предусмотренных основным договором, осуществляется банком при наличии в договоре банковского счета условия о безакцептном списании денежных средств либо на основании дополнительного соглашения к договору банковского счета, содержащего соответствующее условие. Плательщик обязан предоставить в обслуживающий банк сведения о кредиторе (получателе средств), который имеет право выставлять платежные требования на списание денежных средств в безакцептном порядке, наименовании товаров, работ или услуг, за которые будут производиться платежи, а также об основном договоре (дата, номер и соответствующий пункт, предусматривающий право безакцептного списания). Отсутствие условия о безакцептном списании денежных средств в договоре банковского счета либо дополнительного соглашения к договору банковского счета, а также отсутствие сведений о кредиторе (получателе средств) и иных вышеуказанных сведений является основанием для отказа банком в оплате платежного требования без акцепта.

Использование возможности безакцептных взаиморасчетов позволяет:

• Повысить удобство взаиморасчетов с партнерами;
• Снизить нагрузку бухгалтера;
• Увеличивает скорость прохождения взаиморасчетов;
• Уменьшить себестоимость продукции за счет снижения трудозатрат;
• Повысить эффективность документооборота и организации финансовых потоков.

Биллинговый файл
Файл, хранящий информацию о проведенных операциях с учетом комиссий всех участников расчетов

Блокировка карты
Прекращение возможности проведения on-line операций по банковской карте. При этом проведение операций в магазинах, использующих flow-limit, остается возможным. Блокировка может быть временной (при утере карты) и окончательной (при краже карты).

Возвратный платеж (Сredit)
Процедура частичного или полного возврата, на счет держателя карты, денежных средств, по ранее оплаченной, с использованием платежной карты, сделке.

Временная блокировка карты
Производится при трехкратном вводе неверного ПИН-кода, попытке совершить операцию по скомпрометированной карте, при пересылке карты между подразделениями банка (инкассации) - для предотвращения возможности несанкционированного использования карты в случае хищений. Разблокировка обычно производится после выдачи карты клиенту - самим клиентом (звонком в Call-центр или совершением любой операции с вводом ПИН-кода) или специалистом банка, выдавшим карту.

Голосовая авторизация
Кассир оформляет слип на импринтере и звонит по телефону в службу авторизации, запрашивая разрешение на совершение покупки. Самый долгий способ авторизации - около 3-5 минут.

Депозит (в эквайринге)
Сумма, размещаемая на счете банка на срок действия договора и возвращаемая после его расторжения. Обычно используется при интернет эквайринге.

Держатель карты (Cardholder)
Физическое лицо, на имя которого выдана платежная карта. Держатель карты использует ее на основании договора с банком-эмитентом, предусматривающим совершение операций, с использованием платежных карт, или на основании заявления держателя карты, поданного банку-эмитенту, в рамках заключенного с ним договора, предусматривающего совершение операций, с использованием платежных карт. Имя и фамилия держателя карты указывается на лицевой стороне платежной карты (за исключением карт, на которых такие данные не указываются), а образец его подписи указывается на оборотной стороне карты, на специальной полосе для подписи.

Импринтер
Механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов платежной карты и клише импринтера на слип.

Индент-печать
Один из способов персонализации пластиковых карт, при котором на готовой пластиковой карте вдавливаются защитные символы, буквы и цифры. Вдавленные символы могут быть либо чёрного цвета, либо белого. Выдавленные символы на карте не имеют рельефа, т.е. символы получаются как бы выгравированными и не выступают над поверхностью карты. Обычно используется при нанесении информации о реквизитах карты на неэмбоссированные карты, а также для печати кодов безопасности CVC2 и CVV2.

Интернет-магазин
Программный комплекс, обеспечивающий электронными средствами в сети Интернет прием заказов на покупку товаров/предоставление услуг, выбор способа оплаты данных заказов и доставку товаров/ предоставление услуг покупателю.

Каталог "Принимающие карты"
Бесплатный каталог российских предприятий торговли и сервиса, принимающих к оплате за товары и услуги карты платежных систем Visa, MasterCard, American Express, Diners Club, JCB и Золотая корона. Создан ChClub в 2010 году. Получил признание и развитие, благодаря своей уникальности и возможности самостоятельного добавления торговых точек, как владельцами торгово-сервисных предприятий, так и самими держателями платежных карт. В данный момент, в России аналога каталога не существует.

ККМ
Возможность использования, при авторизации контрольно кассовых машин, со встроенными или подключаемыми модулями считывания информации с карт (картридеры) и средств шифрования данных. Система ККМ дорога в установке, но при большом количестве операций окупается за счет сокращения времени проведения операций, снижения риска ошибок при проведении авторизации и экономии рабочего пространства кассира. ККМ может быть подключен к процессингу любым, поддерживающим банком-эквайером, способом (Dial-Up, Ethernet, GSM, GPRS, WiFi).

Клише импринтера
Пластина, установленная на прокатном аппарате (импринтере) для идентификации Организации, на которой нанесены:

• идентификационный номер точки продаж (мерчанта) в информационной базе Банка-эквайера
• наименование точки продаж
• адрес точки продаж

Код авторизации (authorization code)
Цифровой или буквенно-цифровой код, присваиваемый банком-эмитентом каждой транзакции, подтверждающий успешное проведение авторизации.

Кодовое слово (секретное слово, секретный код)
Специально назначаемое держателем карты слово, либо сочетание букв и/или цифр. Кодовое слово позволяет специалистам банка идентифицировать клиента по телефону для предоставления информационных услуг (блокировка, разблокировка карты, предоставление информации по счету и совершенных операциях). Желательно чтобы придуманное кодовое слово было легко вспоминаемым клиентом, но трудно угадываемым злоумышленником, в т.ч. владеющим различными базами данных, включая адресные, телефонные и базы паспортных данных. Некоторые банки присваивают кодовое слово "автоматом" в этом стучае после получения карты желательно его изменить.

Комиссия банка (в эквайринге)
Комиссия за проведение расчетов с использованием платежных карт. Плата в процентах, которая взимается банком-эмитентом с каждой покупки, оплаченной картой в подключенной торгово-сервисной точке. Размер комиссии напрямую зависит от торгового оборота - чем он больше, тем меньше размер комиссии.

Логотип платежной системы
Торговый знак платежной системы, обычно расположенный на лицевой стороне банковской карты в правом верхнем, либо правом нижнем углу. Также может располагаться с обратной стороны карты. Предприятия, принимающие к оплате карты, получают право бесплатно использовать логотипы платежных систем в информационных материалах, для уведомления держателей карт о возможности производить платеж с использованием карт, соответствующих платежных систем.

Операция "Возврат"
Операция «Возврат покупки» производится при возврате держателем карты покупки, либо при необходимости вернуть держателю карты средства, ранее уплаченные им, торговой точке. Средства могут возвращаться, как в полном объеме, так и частично. Сумма операции возврата не может превышать суммы первоначальной покупки. При совершении возврата покупки, инициируется транзакция, полностью противоположная операции оплаты. Таким образом торговая точка поручает банку-эквайеру перечислить средства держателю карты за счет средств торговой точки. В зависимости от процедур, принятых в каждом конкретном банке-эквайере, после совершения операции «Возврат», предприятие обязано перечислить сумму возврата в банк-эквайер, либо банк-эквайер самостоятельно удерживает сумму возврата, за счет средств последующих транзакций. Также может использоваться безакцептное списание средств с рассчетного счета предприятия (при условии наличия рассчетного счета предприятия в банке-эквайере). Операция возврата может производиться в любой из дней. В зависимости от тарифов и правил, действующих в банке-эквайере, суммы комиссий, ранее уплаченных торговой точкой, могут либо возвращаться торговой точке (сумма, возмещения в банк будет уменьшена на размер комиссии), либо оставаться на доходах банка (в этом случае при возврате средств торговая точка обязана возместить банку-эквайеру всю сумму возврата, а ранее уплаченная банку-эквайеру комиссия не возвращается).

Операция "отмена покупки"
Финансовая транзакция, выполняемая в режиме реального времени, при которой успешно проведенная транзакция полностью отменяется. При этом средства, заблокированные на карточном счете клиента, разблокируются в полном объеме.
Операция "Отмена" возможна при соблюдении условий:

• отменяется вся сумма покупки
• с момента оплаты покупки на электронном терминале не производилась операция «Сверка итогов»
• взаиморасчеты между банком-эмитентом и банком-эквайером еще не завершены.

Позволяет исключить финансовые потери держателя карты, возможные при конвертации, вследствие разницы валютных курсов.

Операция "Сверка итогов"
Операция, совершаемая электронным POS-терминалом, в результате которой происходит отправка информации о совершенных операциях с картами, накопленной терминалом с момента прошлой сверки итогов, в банк-эквайер для сверки. В результате сверки итогов, терминал распечатывает чек об успешности сверки итогов, либо о несовпадении итогов. После успешной операции "Сверка итогов" электронный журнал POS-терминала обнуляется. После совершения операции "Сверка итогов" операция "Отмена покупки" невозможна.

Отдел К (БСТМ ГУ МВД России)
Бюро специальных технических мероприятий Главного Управления МВД России по г. Москве. В настоящее время "Отдел К" является условным наименованием, а подразделение, основным направлением деятельности которого является борьба с преступлениями в сфере информационных технологий, переименовано в БСТМ ГУ МВД России по г. Москве (Бюро специальных технических мероприятий Главного Управления МВД России по г. Москве).
История:
Служба "Р" была создана в Министерстве Внутренних Дел в конце 1986 года для обеспечения радиоэлектронной безопасности оперативных служб от прослушивания, незаконного съёма информации, перехвата радиочастот и т.д. Наряду с принятием в 1997 года в России нового Уголовного кодекса, в котором впервые была введена ответственность за преступления, совершенные с использованием высоких технологий, в частности «неправомерный доступ к информации», «нарушение тайны переписки, телефонных сообщений» и т. п., в городе Москве было создано специализированное подразделение - Управление «Р» ГУВД г. Москвы, основным направлением деятельности которого было предупреждение, пресечение и раскрытие компьютерных преступлений; преступлений, связанных с незаконным оборотом радиоэлектронных и специальных технических средств; преступлений в сфере телекоммуникаций, и иных преступлений, совершенных с применением высоких технологий.
В связи с многочисленными реорганизациями, Управление «Р» ГУВД г. Москвы переименовывалось в УБПСВТ ГУВД г. Москвы (Управление по борьбе с преступлениями в сфере высоких технологий), после в 1 ОРЧ КМ ГУВД г. Москвы (Оперативно розыскная часть криминальной милиции), затем в Отдел «К» ГУВД по г. Москве.

Платежная карта (payment card)
Платежное средство, обычно выполненное в виде пластиковой карты, предназначенное для осуществления безналичных расчетов за товары или услуги. Платежная карта содержит реквизиты, позволяющие обеспечить безопасность и идентификацию клиента и его платежных реквизитов. Информация на карте может быть указана методами эмбоссирования, индент-печати, электронная информация на магнитной полосе, электронная информация на чипе, электронная информация на бесконтактном чипе.

Платежная система (payment system)
Финансовая ассоциация, устанавливающая для своих участников единые стандарты и правила взаимодействия, связанные с выпуском и обслуживанием платежных карт, а также обеспечивающая проведение расчетов между банками-эквайерами и банками-эмитентамимитентами. Примеры платежных систем: Visa, MasterCard, Diners Club, American Express, Золотая Корона, STB Card, Union Card. По определению ФЗ №161 от 27.06.2011: "Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств".

Постоянная блокировка карты
Производится при получении от клиента информации о краже карты, подозрении в возможной компрометации карты, подозрении в совершении мошеннических операций с картой, получении поручения от платежных систем. При попытке проведения операции с использованием заблокированной карты, от банка приходит ответ «отказ», либо «изъять карту», операция не проходит, карта в первом случае возвращается клиенту, во втором изымается кассиром. Блокировка карты обычно бесплатна и для электронных карт можно ею и ограничиться. Для карт статусом выше Classic (Standard), в большинстве случаев, необходимо дополнительно поставить карту в стоп-лист для прекращения возможности использовать карту в т.ч. в режиме off-line.

Правила Платежной системы
Свод документов, регулирующих деятельность членов Платежной системы

Претензионный платеж (Chargeback)
Отказ банка-эмитента от возмещения средств банку-эквайеру по спорной транзакции. Основанием спорной транзакции могут быть нарушения банком-эквайером, либо торговой точкой, правил платежных систем, включая факты мошенничества, допущенные участниками рассчетов. Возвратный платеж осуществляется дебетованием счета банка-эквайрера на сумму спорной транзакции.

Провайдер платёжных сервисов (payment service provider)
Компания предоставляющая торговым точкам (мерчантам) и банкам, он-лайн сервисы, позволяющие осуществлять электронные платежи с использованием банковских карт и других платежных средств. Обычно, провайдер платёжных сервисов должен иметь технологическую связь с множеством банков-эквайеров, биллинговыми системами провайдеров товаров и услуг (в пользу которых осуществляются платежи), карточными, киоскными и другими платёжными сетями. Провайдер платёжных сервисов может полностью управлять техническими коннектами, связями с различными платёжными сетями, контрагентами, банковскими счетами физических и юридических лиц. Такая технология делает мерчантов менее зависимыми от одного финансового института и позволяет осуществить технологический коннект непосредственно с процессинговым центром - особенно это удобно при международных платежах.

Процессинг(processing)
Деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов (банки-эквайеры, банки-эмитенты, торгово-сервисные предприятия), информации по операциям, совершенным с использованием платежных карт.

Процессинговый центр
Юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и техническое взаимодействие между участниками расчетов. Наличие у банка-эквайера собственного процессингового центра позволяет значительно снизить себестоимость транзакций и самостоятельно управлять, предоставляемыми торговым точкам, сервисами. Для поддержки ряда видов операций, процессинговый центр должен быть сертифицирован в соответствующих платежных системах. Так например, процессинговый центр может не иметь возможности поддерживать операции с чиповыми картами, операции предавторизации M.O. и S.O.F. транзакции, интернет-эквайринг и др.

Сводный отчет
Предоставляемый Организацией в Банк-эквайер отчет по установленной форме, являющийся основанием для перечисления Организации денежных средств по операциям, подтверждением которых являются Слипы, включенные в данный отчет. Составляется в случае проведения операции с использованием импринтера.

Слип
Трехслойный бумажный документ, содержащий оттиск лицевой стороны платежной карты и клише импринтера (в случае приема платежных карт с использованием импринтера). Экземпляр слипа, предназначенный для передачи в банк-эквайер, оформленный и переданный в банк, в соответствии с условиями договора, является основанием для проведения расчетов сторон, по операциям с платежными картами.

Стоп-лист (Stop list)
Список номеров карт, запрещенных к приему. Списки заблокированных карт рассылаются по регионам вероятных мест мошенничества и позволяют предотвратить использование карты даже в магазинах, не использующих авторизацию. Постановка карты в Стоп-лист - платная услуга, т.к. весьма затратна. С момента постановки карты в Стоп-лист держатель карты не несет ответственности за последующие мошеннические операции, совершенные с картой.

Счет торговца (merchant account)
Список запрещенных к приему, номеров банковских карт, распространяемый платежными системами, через банки-эквайреры, по обслуживаемым им торгово-сервисным предприятиям. Постановка карты в стоп-лист – окончательная мера по предотвращению использования карты в мошеннических операциях. Данные о карте направляются платежными системами, в соответствии с их внутренними правилами, в банки-эквайеры по всему миру, либо по отдельным регионам. При попытке воспользоваться картой, кассир предприятия находит карту в стоп-листе и изымает. Для постановки карты в стоп-лист необходимо написать письменное заявление в банк, выдавший карту. Обычно клиент освобождается от ответственности за возможные мошеннические операции по карте, на следующий день после подачи соответствующего заявления.